Każdy ma prawo sprawdzić swoją historię w BIK. Aby tego dokonać należy złożyć pisemny wniosek. Co jednak zrobić kiedy okaże się że dane figurujące w BIK są nieprawdziwe.

Nieprawdziwe lub błędne dane figurujące w BIK mogą poważnie skomplikować życie, zwłaszcza kiedy zamierzamy zaciągnąć kredyt bankowy. Chodzi tu praktycznie o każdy większy kredyt czyli, mieszkaniowy, hipoteczny, samochodowy ale również kredyty mniejsze gotówkowe, konsumpcyjne czy konsolidacyjne, przy których sprawdzana jest historia BIK potencjalnego kredytobiorcy.

Jeżeli błędne dane figurują w rejestrze BIK, nie pozostaje nic innego jak wyprostować całą sprawę. Aby tego dokonać, aby zmienić błędne dane lub usunąć nieprawdziwe informacje z BIK, należy, inaczej niż podpowiada intuicja, zgłosić się do banku, w którym mieliśmy lub mamy zaciągnięty kredyt mieszkaniowy. Dane w BIK mogą być bowiem zmienione tylko na wniosek banku lub SKOKu, który takowe dane przesłał do Biura Informacji Kredytowej.

Kupno mieszkania to w 99 procentach inwestycja która niestety musi być finansowana kredytem hipotecznym. Poza tym kredyty to nic złego, pod warunkiem że się wie jak je zaciągać i podpisuje się umowę kredytową nie pod wpływem chwilowego bodźca ale w wyniku przemyślanej decyzji. Kupno mieszkania na kredyt może również być świetna inwestycją bowiem nieruchomości generalnie zyskują na wartości. Kiedy mówimy o złych kredytach zazwyczaj mamy na myśli kredyty konsumenckie drogie, pożyczki chwilówki lub całkowite miny finansowe na takie jak na przykład pożyczki udzielane od ręki ze spłatą cotygodniową na kosmiczne oprocentowanie.

Kiedy już niestety mamy trudne kredyty, chwilówki, kredyty gotówkowe, zadłużenia karty kredytowej, które w sumie dają kwoty rat miesięcznych przekraczające nasze możliwości spłaty zadłużenia, nie pozostaje nic innego jak skonsolidować kredyty w jeden kredyt konsolidacyjny który da większy komfort obsługi zadłużenia poprzez rozbicie na mniejsze raty miesięczne. Niestety nic za darmo i kredyt konsolidacyjny będziemy spłacać dłużej. Jednak na jakiś czas zazwyczaj taki kredyt pomoże się nam pozbierać finansowo. Najważniejsze w tym czasie nie zaciągnąć nowego kredytu. Pod żadnym pozorem nie zwiększać swojego zadłużenia.

Teraz jest moment aby całkowicie zreorganizować swoje finanse osobiste. Trzeba zacząć mierzyć wydatki, sprawdzać w rytmie dziennym ile i na co wydajemy, a po podsumowaniu miesięcznym sprawdzić jakie rzeczy, jakie zobowiązania czy rachunki pochłaniają największą część naszego budżetu. Widząc gdzie rozchodzą się nasze pieniądze można wyciągnąć trafne wnioski i podjąć decyzję na czym zaoszczędzić, bez jakich wydatków możemy żyć i wprowadzić cięcia wydatków.

Kiedy wprowadzimy cięcia wydatków, w bilansie miesięcznym pojawią się nam wolne kwoty które trzeba zacząć odkładać na jakieś konto oszczędnościowe w ten sposób budować swoje zabezpieczenie na jakąś niepewną sytuację lub chwilowe problemy finansowe. Wtedy z takiego konta będzie można spłacać bieżące raty. Jeśli natomiast problemy finansowe się nie pojawią, po jakimś czasie uskłada się pokaźna suma, którą będzie można wykorzystać na spłatę zadłużenia kredytu częściową lub całkowitą.

Niespełna 40 procent to osoby jeszcze młodsze z przedziału 25-30 lat. W tym wieku nikt nie myśli o tym, że w czasie normalnego funkcjonowania, zabiegania każdemu może przytrafić się nieszczęśliwy wypadek, w wyniku którego albo straci życie albo zostanie inwalidą. Niestety taka ewentualność istnieje i dlatego biorąc na siebie tak olbrzymie i wieloletnie zobowiązanie finansowe jakim jest obciążenie hipoteki i konieczność spłacania rat kredytu mieszkaniowego trzeba się zabezpieczyć i maksymalnie zminimalizować ryzyko braku zdolności spłacania rat kredytu w każdej zaistniałej okoliczności.

Zabezpieczeniem honorowanym przez bank jest polisa na życie, która ubezpiecza osobę spłacającą raty kredytu hipotecznego. Warto jednak przy okazji podpisywania umowy ubezpieczenia na życie pójść nieco dalej i spróbować upiec dwie pieczenie na jednym ogniu. To co jest wystarczające z punktu widzenia banku udzielającego kredyt, niekoniecznie musi być  wystarczające dla nas.

Najlepszym rozwiązaniem wydaje się być taka polisa na życie która nie tylko zabezpieczy interesu banku ale również spowoduje, że my będziemy czuć się bezpiecznie i będziemy żyli w świadomości, że nawet gdyby coś się stało to nasza rodzina nie pozostanie bez środków nie tylko do spłaty kredytu ale również do życia.Bank zażąda bowiem polisy na życie z sumą ubezpieczenia taką jakiej wartości jest udzielony kredyt.

Podpisując umowę o ubezpieczenie na życie warto podnieść sumę aby poza tym co weźmie bank rodzina miała jeszcze na załatwienie innych finansowych spraw. Ponadto dobrze zainteresować się polisą, która nie tylko ubezpiecza życie, ale również gromadzi kapitał na przyszłość. Zazwyczaj bowiem kredytobiorca cały i zdrowy spłaca kredyt i kiedy już zamknie dług z tytułu dobrze skonstruowanej polisy na życie będzie miał jeszcze konkretny zastrzyk czy to na remont spłaconego mieszkania lub domu albo po prostu swego rodzaju dodatkowy fundusz emerytalny.

Niestety hipoteczne kredyty mieszkaniowe mają to do siebie, że zaciągane są na długi kilkudziesięcioletni okres. Trudno przewidzieć co wydarzy się podczas długich lata spłacania kredytu. Dlatego też trzeba rozważyć wszystkie, nawet te pesymistyczne warianty i podpisywać umowę kredytową ze świadomością zalet kredytu ale również zagrożeń jakie za sobą niesie.

Świadomość plusów i minusów danego kredytu hipotecznego pomoże realnie oszacować okres spłaty i kwotę na jaką się zadłużymy. Czasami warto obniżyć nieco swoje aspiracje dotyczące planowanej inwestycji, kupić mieszkanie w tańszej okolicy lub zbudować mniejszy dom po to aby mieć większe ple manewru w razie kłopotów finansowych. Zaciągnięcie kredytu hipotecznego na maksymalną swoją zdolność kredytową jest wysoko ryzykowne, a niestety jak pokazują statystyki dość powszechnie praktykowane.

Co może spotkać kredytobiorcę w razie niewypłacalności? Czytaj dalej…

Po wypowiedzeniu umowy kredytu hipotecznego.

Autorem artykułu jest Robert Grabowski

Kredyt mieszkaniowy to wyzwanie dla kredytobiorcy. Zaciągany jest zwykle na wiele lat, a w tym okresie istnieje niemałe prawdopodobieństwo tego, że kredytobiorca straci pracę, przestanie spłacać raty i bank wypowie umowę o kredyt.

Wypowiedzenie umowy o kredyt hipoteczny to szczególnie dotkliwy stres. Dlatego, że kredytobiorca ( i jego rodzina) traktują już kredytowane mieszkanie jak swoje własne, mieszkają w nim już długo, przyzwyczaili się do niego. I owszem, mieszkanie w kredycie jest własnością kredytobiorcy, ale oczywiście jest też obciążone hipoteka na rzecz banku który skredytował zakup tego mieszkania. Wypowiadając umowę o kredyt, bank wzywa do zapłaty całości pozostającego kredytu wraz z dodatkowymi kosztami. Trudno sobie wyobrazić, aby kredytobiorca, który spóźniał się ze spłacaniem rat, dał nagle rade spłacić cała resztę kredytu od razu, w ciągu 30 dni.

Gdy bank wypowie kredyt, to egzekucja takiego kredytu nie poprzedzi sądowy nakaz zapłaty od którego można się odwołać. Bank bowiem jest uprawniony do wystawienia tytułu egzekucyjnego i za plecami kredytobiorcy skieruje ów do sądu a sąd nada takiemu tytułowi klauzulę wykonalności. Tylko tyle trzeba i już komornik może zacząć swą pracę. Kredytowy dłużnik żyje więc w nerwowej niepewności, bo w każdej chwili komornik może wkroczyć do akcji, zajmując wynagrodzenie za pracę (o ile dłużny kredytobiorca ma nowa pracę), samochód, ruchomości w mieszkaniu i, a jakże, samo mieszkanie też.

To niestety brutalne zasady jakie rządzą finansami. Czasami wystarczy zbyt nadgorliwy pracownik banku, niemniej jednak zazwyczaj sprawa wydania egzekucji nie jest aż tak drastyczna. Każdy bowiem bank udzielający kredyty hipoteczne jest zainteresowany kredytowaniem a nie zamykaniem kredytu. Dlatego też pierwsze wysyła monity i upomnienia a dopiero gry to nie skutkuje, zatrudnia komornika.

Zawsze w sytuacji zagrożenia spłaty rat kredytowych warto samemu skontaktować się z bankiem i uprzedzić o swoich kłopotach finansowych, bank wtedy podchodzi do klienta inaczej i proponuje okresowe zawieszenie spłacania rat lub wydłużenie okresu kredytowania co skutkuje obniżeniem miesięcznych rat kredytu.

W przypadku egzekucji kredytu hipotecznego zabezpieczonego hipotecznie na skredytowanej nieruchomości, bank nie ma prawa przejąć jej od razu. Egzekucja z nieruchomości odbywa się poprzez jej publiczną licytację. Zanim do niej dojdzie, to nieruchomość musi zostać wyceniona przez biegłego sądowego, następnie sąd wyznacza termin licytacji. Może upłynąć wiele miesięcy i nawet ponad rok, zanim zostanie wyznaczona pierwsza licytacja nieruchomości.

Jakkolwiek niedorzecznie to zabrzmi, to jednak faktycznie kredytobiorca sam powinien przyłożyć się do ogłoszenia licytacji, aby jego mieszkanie zostało sprzedane już na pierwszej licytacji. Jeżeli tak się nie stanie, to na drugiej licytacji, cena wywoławcza mieszkania będzie znacznie niższa, co może być ze szkodą dla kredytobiorcy – dłużnika. Jeżeli i na drugiej licytacji nikt mieszkania nie kupi a bank nie przejmie nieruchomości na własność ma do tego prawo po drugiej bezskutecznej licytacji), to ponowna egzekucja z nieruchomości będzie możliwa dopiero po roku, chyba że dłużnik znajdzie nabywcę na swą nieruchomość obciążoną hipotecznie. A kredyt po terminie płatności, tak jak i każde inne zobowiązanie finansowe ma to do siebie, że każdego dnia narastają do zapłaty odsetki za zwłokę. Im dłużej taki stan będzie miał miejsce, tym trudniej będzie dłużnikowi kiedykolwiek spłacić dług.

—

leasing samochodów

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Najczęściej kiedy podpisujemy umowę o kredyt hipoteczny zakładamy, że w tak dobrej kondycji zarówno zdrowotnej jak i finansowej będziemy zawsze. Tymczasem długi okres na jaki zaciągamy kredyt na mieszkanie powinien skłaniać do zastanowienia się nad naszą przyszłością. Może zdarzyć się utrata pracy, możemy podupaść na zdrowiu a może również przydarzyć się cos zupełnie nieprzewidywalnego. Co zatem zrobić aby zabezpieczyć się na różne ewentualności?

Kredyt mieszkaniowy? Uwaga na niebezpieczeństwa!

Autorem artykułu jest kubarefer
Gdy zaciągamy swój pierwszy kredyt hipoteczny nieraz nie zwracamy uwag na niebezpieczeństwo, na jakie narażamy naszą rodzinę. Od takiego niebezpieczeństwa warto się ubezpieczyć.

Niski wkład własny jest najczęstszym powodem, dla którego bank prosi nas o wykupienie ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Ubezpieczenie takie może zabezpieczyć nie tylko rację bytu naszej rodziny, ale także uchroni nas przed utratą nieruchomości w nagłym wypadku.

Od czego możemy ubezpieczyć nasz kredyt hipoteczny.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego może obejmować absolutnie każdy wypadek, jaki sobie wymyślimy. Kwestią odrębną pozostaje koszt takiego ubezpieczenia i czy będzie ono opłacalne dla nas, przy określonej składce ubezpieczeniowej.

Powinniśmy jednak ubezpieczać nasze kredyty niezależnie od sytuacji w jakiej się znajdujemy. Ubezpieczenie bowiem wybawi nas z opresji, gdy stracimy prace, zdrowie lub spotka nas śmierć bliskiej osoby, wraz z którą spłacaliśmy raty kredytu na mieszkanie. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego nie jest kwota ogromną i najczęściej stanowi nie więcej niż 5% raty spłacanego kredytu.

Na własną rękę, czy w pakiecie?

Gdy dopiero podejmujemy decyzje o kredycie hipotecznym, warto skorzystać z ubezpieczenia kredytu w pakiecie z samą pożyczką. Często taki pakiet usług jest znacznie tańszy niż kredyt i ubezpieczenie wykupione osobno. Jeśli natomiast już od jakiegoś czasu spłacamy nasz dom i chcielibyśmy dopiero ubezpieczyć kredyt i nasze zdrowie lub powiększyć sumę ubezpieczenia kredytu, to warto poszukać ofert na własną rękę.

Gdzie szukamy?

Ofert ubezpieczeń jest cała masa na polskim rynku, a porównania składek ubezpieczeń znajdziemy także w internecie. Warto czasem spróbować zadzwonić do naszego brokera kredytowego, który udzielał nam kredytu hipotecznego. Może ona nam pomóc w doborze odpowiedniego ubezpieczenia do sumy kredytu, jaką spłacamy.

—

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Po ostatnich zmianach w programie rządowym Rodzina na Swoim łatwiej o kredyt będą mieli single. Generalnie teraz będą oni mogli się starać o dopłatę do odsetek w kredycie. Będą jednak objęci innym limitem. Czytaj więcej na temat Singiel na Swoim limity

Dodatkowo jeżeli o kredyt Rodzina na Swoim na zakup mieszkania starać się będzie singiel to musi to być jego pierwsze mieszkanie. Jeżeli single posiadał już wcześniej jakieś mieszkanie, kawalerkę lub inny lokal mieszkalny stanowiący jego własność to nie otrzyma już dopłaty w kredycie Rodzina na Swoim .

Co w takim wypadku zrobić. Najprościej sprzedać mieszkanie tak, aby na chwilę starania się o kredyt z dopłatą nie posiadać żadnego lokum. Co jednak zrobić kiedy nie mamy gdzie mieszkać. Części osób udaje się dogadać na wynajem mieszkania które się sprzedało właścicielowi i mieszkanie w nim jeszcze jakiś czas. Inni natomiast na okres ubiegania się o Rodzinę na Sowim wracają do rodziców lub teściów. Wydaje się to być najkorzystniejszym rozwiązaniem i chyba… najmniej kosztownym.

Dopłata do kredytu jest udzielana nadbudowę, przebudowę lub rozbudowę budynku mieszkalnego., Na przykład jeżeli mamy możliwość zaadoptowania strychu lub poddasza na mieszkanie, to z całą pewnością taka inwestycja będzie premiowana programem Rodzina na Swoim.

Można też starać się o dopłatę w kredycie Rodzina na Swoim na adaptację budynku o innym przeznaczeniu niż mieszkalne pod warunkiem, że wyniku adaptacji/przebudowy powstanie lokal mieszkalny stanowiący odrębną nieruchomość.

jeżeli chcemy rozbudować dom teściów, to trzeba to przeprowadzić notarialnie. Muszą finalnie powstać rozdzielne nieruchomości. Nie można natomiast istniejącego lokalu mieszkalnego powiększyć na przykład  o pokój. Taka rozbudowa nie będzie honorowana udzieleniem dopłaty Rodzina na Swoim.

Po ostatnich zmianach jeśli chodzi o zasady udzielania kredytów Rodzina na Swoim, starając się o kredyt z dopłatą trzeba wziąć pod uwagę wiek kredytobiorcy. Aktualnie o , kredyt preferencyjny starać się mogą osoby w wieku do 35 lat. Zasada ta dotyczy zarówno osób w związku małżeńskim jak i singli. Jeżeli w roku w którym zaciągamy kredyt w programie Rodzina na Swoim kredytobiorca ukończy 35 lat życia, to kredyt nie zostanie mu przydzielony. Jeżeli o kredyt starają się małżonkowie to dotyczy to młodszego z nich.

Tego typu pytanie zadaje sobie kilkaset tysięcy ludzi w Polsce, którzy albo zaciągnęli kredyt hipoteczny, który na długie lata obciąża ich budżet odmowy, albo co gorsza wpadli w spiralę zadłużenia.

Poniżej opis podstawowych siedmiu kroków jakie trzeba podjąć aby wyjść z długów. Jest to fragment bestsellera Sławomira Śniegockiego o przewrotnym tytule „Jak wyjść z długów”:

Jest to metoda, która pomogła już wielu osobom w oderwaniu się od myślenia o długu i przejściu do budowania niezależności.

Składa się ona z siedmiu kroków:

1. Na wstępie zajmiesz się zmianą swojego nastawienia do pieniędzy, do sytuacji, w której się znalazłeś, wreszcie do Twojego długu. Od dawna wiadomo, że przyciągasz do swojego życia to, na czym się mentalnie skupiasz, to, wokół czego kręcą się Twoje myśli. Lepiej dla Ciebie, abyś skupiał się na pozytywach, prawda?

2. Następnie stworzysz własny plan, który pomoże Ci zrobić krok do przodu. Pierwszy, a za nim następne. Nieważne, jak małe to będą kroki, ważne, abyś poruszał się w obranym przez siebie kierunku. Zobaczysz również, jak się zorganizować, aby nie zalewały Cię tony dokumentów.

3. W trzecim kroku wykryjesz, gdzie znikają Twoje pieniądze, które z takim trudem zarabiasz. Czy na koniec każdego miesiąca głowisz się, gdzie podziały się wszystkie Twoje pieniądze? Po prostu były… i znikły? Jeżeli zrozumiesz, czym jest to spowodowane, będziesz też w stanie lepiej kontrolować swoje finanse osobiste.

4. Kolejny krok pozwoli Ci skupić się na zasobach, które masz do dyspozycji. Nauczysz się, w jaki sposób możesz je powiększać. Wychodzenie z kłopotów finansowych nie polega na tym, żebyś do zera ograniczył swoje wydatki, bo jest pewien próg, którego nie można przeskoczyć, choćby ze względów fizjologicznych lub psychicznych, ale polega na mądrym kontrolowaniu wydatków, przy jednoczesnym zwiększaniu zarobków.

5. W piątym kroku nauczysz się wykorzystywać I.P.N, czyli Indywidualny Plan Naprawczy. Większość osób zadłużonych nigdy nie czyta swoich umów kredytowych ani nie zna aktualnego obciążającego ich oprocentowania. Ludzie ci nie wiedzą również, jakie mają możliwości zmniejszenia, refinansowania czy wcześniejszej spłaty długu. Dlatego też w tym kroku dokonasz inwentaryzacji swoich obciążeń.

6. Krok szósty pomoże Ci zdiagnozować tempo, w jakim chcesz spłacać swój dług. Wykorzystasz tutaj narzędzie, które pozwala bardzo szybko spłacić wszystkie Twoje długi. W tym kroku dowiesz się, w jakim celu masz tworzyć oszczędności. Oszczędzanie polegające jedynie na gromadzeniu pieniędzy nie ma większego sensu. Oszczędności powinieneś tworzyć, aby móc inwestować we własny dług. To właśnie jest ewolucyjna droga do szybkiego wyjścia z długu, która jednocześnie daje Ci największą nad nim kontrolę.

7. W ostatnim, siódmym kroku dowiesz się, w jaki sposób ochronić się przed efektem finansowego „jojo” Nauczysz się, jakie działania zabezpieczą Cię przed ponownym wejściem na drogę zadłużenia i pomogą rozpocząć budowanie niezależności finansowej.